Siden 2009 har norske sparebanker utbetalt milliarder i kundeutbytte. Nå vurderer politikerne å fjerne ordningen. Si ifra om du vil at kundeutbytte skal bestå.
1 har allerede signert!
I Norge har sparebanker siden 2009 hatt anledning til å betale ut kundeutbytte. Det betyr at en del av overskuddet deles direkte med kundene. Over en million nordmenn er i dag kunde i en bank med kundeutbytte.
I 2024 foreslo et offentlig utvalg å fjerne denne ordningen. De mener at denne delen av overskuddet heller bør gå til sparebankstiftelser, som videre kan gi gaver til allmennyttige formål.
Uenigheten rundt kundeutbytteordningen skyldes ulikt syn på hvordan sparebankenes overskudd bør fordeles.
Motstanderne av kundeutbytte mener sparebankenes overskudd først og fremst bør tildeles stiftelser som kan brukes til gaver, og at det er vanskelig å konkurrere med banker som har kundeutbytte.
Tilhengere av kundeutbytte mener at sparebankene kan gjøre begge deler: både gi støtte til gode formål og dele overskudd med kundene. De mener også at kundeutbytte gir folk en rettferdig andel av verdiene de selv har vært med på å skape, og bidrar til mer konkurranse mellom banker.
Kundeutbytte er små og store gleder i hverdagen – en etterlengtet ferie, nye fotballsko eller bare litt ekstra pusterom i økonomien.
En familie med et lån på 4 millioner kroner og 200.000 kroner i innskudd, har fått utbetalt følgende summer i kundeutbytte de siste fire årene:
Til sammen 49 569 kr siste fire år
Kundeutbytte er egentlig ganske enkelt: Som kunde er du med på å skape bankens overskudd. Med kundeutbytte får du en del av dette tilbake.
For mange kan det være penger som gjør en forskjell i hverdagen – til fotballsko, treningsavgift eller noe hyggelig for familien.
Dette er også noe som skiller sparebanker fra aksjebanker, hvor overskuddet i stor grad går til aksjonærene – ikke kundene.
Motstandere av kundeutbyttet hevder at banker med kundeutbytte tilbyr dårligere rente, men tallene viser at dette ikke stemmer.
Tall fra Renteradar, basert på 230 000 boliglånskunder, viser at renten er like god i banker med og uten kundeutbytte.
Kundeutbytte kommer altså i tillegg til en god rente – ikke i stedet for.
Når noen få store banker dominerer markedet, er ordninger som dette med på å gi kundene bedre tilbud og mer å velge mellom.
Kundeutbytte fremstilles ofte som en trussel mot gavemidler til frivilligheten. Tallene viser noe annet.
Siden innføringen av kundeutbytte har sparebankenes gaveutdelinger økt kraftig – fra 0,5 milliarder i 2009 til 5,5 milliarder i 2025.
Forskjellen mellom sparebanker med og uten kundeutbytte handler derfor ikke om hvor mye som gis i gaver, men hva som skjer med resten av overskuddet.
I banker uten kundeutbytte blir en større del av overskuddet samlet i sparebankstiftelser og forvaltet videre i finansmarkedet. I banker med kundeutbytte går denne delen av overskuddet heller delt ut til deg direkte.
Alternativet til kundeutbytte er altså ikke mer i gaver til frivilligheten, men mer kapital som blir værende ii stiftelser.
Nei.
Tallene viser ingen sammenheng mellom kundeutbytte og mindre penger til frivilligheten. Tvert imot.
Da kundeutbytte ble innført i 2009, delte sparebankene ut rundt en halv milliard kroner i gaver. I 2025 er dette økt til cirka 5,5 milliarder. Det er mer enn en tidobling.
Det betyr at gaver til gode formål og kundeutbytte fint kan eksistere side om side.
Det som faktisk kan redusere penger til frivilligheten, er hvis overskudd i større grad blir liggende i stiftelser i stedet for å deles ut.
Gaver til gode formål og kundeutbytte kan gå hånd i hånd – hvis bankene velger det. Dette er et ja takk, begge deler – ikke en motsetning.
Å fjerne kundeutbytte vil først og fremst ramme kundene. Nærmere 1,3 millioner sparebankkunder vil få dårligere økonomi, og konkurransen i bankmarkedet kan bli svakere. Det vil igjen svekke sparebankmodellen og frivilligheten.
Kritikere av kundeutbytteordningen har hevdet at banker som tilbyr kundeutbytte har mindre konkurransedyktige renter enn andre banker. Det stemmer ikke – kunder i banker som tilbyr kundeutbytte får ofte bedre betingelser enn kunder i banker uten kundeutbytte – og får kundeutbytte på toppen.
En analyse fra Renteradar, basert på over 230 000 boliglånskunder, viser at renten er like god i banker med og uten kundeutbytte.
Ser vi på bankenes egne regnskapstall, peker de i samme retning: Banker med kundeutbytte har ikke høyere marginer – snarere tvert imot. Kundeutbytte kommer altså i tillegg til en god rente – ikke i stedet for.
Kort sagt: Du betaler ikke mer for lånet ditt fordi banken gir kundeutbytte. Kundeutbytte kommer på toppen av gode betingelser.
Nei, det er ikke det samme.
Kundeutbytte er penger som deles ut etter at året er over – når banken vet hvor mye overskudd den faktisk har hatt.
Det betyr at kundene får ta del i verdiene banken faktisk har skapt det året.
Renter derimot må settes på forhånd, og banken må ta høyde for usikkerhet i økonomien, kapitalkrav og risiko. Derfor kan man ikke bare senke renten tilsvarende et mulig overskudd.
Kundeutbytte fungerer mer som en bonus til kundene når banken gjør det bra. Hvis ordningen fjernes, finnes det ingen garanti for at det samme beløpet automatisk vil komme kundene til gode gjennom lavere renter.
Kundeutbytte er bare én måte å disponere overskudd på. Andre banker deler overskudd gjennom utbytte til aksjonærer.
Sparebanker er organisert annerledes, og kundeutbytte er en måte å sørge for at også kundene får sin del av verdiskapingen.
Kundeutbytte styrker konkurransen mellom de store bankene og resten. Å fjerne kundeutbytte kan skade konkurransen, og det er dårlig nytt for folks økonomi.
Om man fjerner kundeutbytte, svekker man konkurranseevnen til sparebanker over hele landet. Det som kan skje da er at sparebankene slutter å dele ut penger direkte, og flytter pengene inn i stiftelser. Da blir det i sum mindre penger til kultur og frivillighet.
Det varierer fra bank til bank og fra år til år, men for mange kunder kan det være flere tusen kroner årlig, og i enkelte tilfeller opptil rundt 17 000 kroner per kunde.
Til sammen har sparebankene delt ut milliarder av kroner til kundene de siste årene.
Kundeutbytte-debatten har til nå vært dominert av bankene og fagfolk. Én viktig stemme har manglet: kundenes. Over en million nordmenn er i dag kunder i banker som betaler kundeutbytte. Vi mottar stadig meldinger fra kunder som setter pris på kundeutbytte, og ønsker å engasjere seg for å bevare dette.
Denne siden er laget for at du enkelt skal kunne si hva du mener – med din egen stemme.
Hva sier kundene
Herlig! Hjemmekontor dagen før påske og oppdaget at vaskemaskinen plutselig ikke virker. Lurte på hvor jeg skulle finne pengene. På vei opp fra vaskerommet fikk jeg melding fra dere om kundeutbytte og påsken er dermed reddet!
Cathrine
Jeg har satt de inn på min “Gledeskonto” hvor jeg samler kun alt kundeutbytte der og gleder meg over hvordan den stiger 👏😍
Alice
Tusen takk! Virkelig bra at det fines banker som bryr seg om kundene sine! Håper ikke misunnlige banker ødelegger dette “gode”!
John
Tusen takk ✨💜 Det går rett inn i rehab. av huset 🎶🥳
Vivi